私人借貸等於非法錢莊嗎？有合法私人小額借貸嗎？5大私人借貸PTT注意事項！
當有資金需求時，不論是生活遇見困難資金不夠，或是想要有一筆資金在手頭自由運用，比起民間私人借貸、私人放款，大部分的人首先想到的必定是銀行；但銀行條件標準高，除了信用有瑕疵會被婉拒之外，還會依照借款人收入、財力證明等作為依據進行審核，被銀行定義為獲利能力較低的族群也會被婉拒。
因此在私人放款PTT、私人借貸PTT版上有多數人會轉而尋求民間私人借貸，但是私人放款的素質參差不齊，該怎麼選擇合法有保障的管道呢？今天嘉義當鋪帶有資金需求的你，一起了解私人借貸利息怎麼算！避免落入私人借款陷阱之中。
關於私人借貸，你可能想知道
私人借貸一定都是非法的嗎？
現代許多民間私人借貸管道，但私人借貸混雜著較多的民間不肖業者，例如近期媒體報導的「合法搶房」，因為不熟悉借貸流程誤簽同意過戶合約，導致房屋遭私人借貸公司騙走，諸多案例都顯示私人借貸暗藏陷阱。但是難道所有私人借貸都是違法的嗎？如果無法向銀行貸款，有沒有合法私人借貸呢？
其實還是有合法的私人借貸，最重要的除了確保該管道正當性之外，也要注意私人借貸合約條款是否合法且合理，避免上當受騙：
1.民間合法私人借貸
合法民間私人借貸有當舖、融資公司、代書公司最為常見：
- 合法當舖擁有政府營業許可證及實體店面，受當舖業法規範，相對有保障
- 融資公司也是較安全的私人借貸，但借款審核條間與銀行端類似、較嚴格
- 代書公司須慎選業者，代書不能以個人名義做常業放款，要小心高利貸偽裝
2.民間非法私人借貸
非法私人借貸很多，例如錢莊小額借款、網路借錢網、高利貸、日日會等，最常見的就是透過線上借錢網刊登廣告來吸引借款人，這些私人借貸往往收取超高利息或以各式名目收取費用。因此如果要找民間私人借貸，建議尋求有店鋪、有招牌的店家，且合約內容必須看清楚，詳細了解後再申辦。
關於私人借貸法律有相關規範嗎？
合法借貸與非法借貸只有一線之隔而已，人在窮途末路時最容易急，而越急越容易遇見問題，常常會有人覺得自己都已經這麼倒楣了，還要被詐騙、落入高利貸陷阱？其實最主要就是因為急切需求，導致盲目答應私人借貸任何條件，才會落入私人放款陷阱之中成為待宰羔羊。
其實，我們還是可以透過法律判斷是否為合法私人借貸的，例如：
- 合法私人借貸公司一定要提供抵押品
- 合法私人借貸會有實體店面及規章制度
- 私人借貸利率須符合法律規範(民法、當舖業法等)
而非法私人借貸則是沒有規章制度，更沒有實體店面，不需要抵押品即可申貸，最常見的就是以「身分證借款」誘使民眾上當，除此之外私人借貸利率更是高得嚇人，利滾利複利計算常常把借款逼到走投無路；因此要找嘉義民間借款建議尋求擁有政府合法立案的專業借貸團隊會更安全。
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私人借貸利息怎麼算？這樣算是高利貸！
非法私人小額借款、非法高利貸，常常隱藏在網路背後，透過各種吸睛的廣告詞來引人注目，例如：免抵押品、身分證借款、免保人、人來就借等，以各種條件門檻極低的廣告詞來吸引注意力，但往往利息都高得嚇人。
私人借貸利息超過法律規範
私人借錢利息並非坐地起價，根據民法205條最新規定，私人借貸約定利率不應超過年利率16%，超過的部分無效；至於合法當鋪擁有特定的當舖業法規範，當舖業法第11條第2項明文規範，合法當鋪年利率不得超過30%，每月則約2.5%；然而非法私人借貸會以大幅超出此範圍的利率向借款人收取高利。
一般來說合法管道都是一個月收取一次利息的，但私人借貸利息收取會以日、周、10日計算，等於你一個月就要繳交3-6次高額利息。
私人借貸收取過多手續費用
高利貸還有林林總總各種名目費用，最常見會說需要事先扣取手續費、開辦費、服務費、甚至是預扣一個月的利息，扣除後再給借款人的實際額度卻少之又少，例如：借款一萬元可能僅拿到一半的金額，但繳交的利息卻要以一萬元去計算，有些甚至會要求先匯款金額當保證金，確保還款能力。
以最常見的私人合法借款當鋪舉例，除了利息以及可酌收倉棧費5%用作為物品保管費用以外，當鋪是不得收取其他費用的，包含手續費、開辦費等都不行；除此之外當舖小額借款也須擁有抵押品才可典當，而不是單純以身分證等個人證件就能輕易借款。
因此尋求私人借貸之前，先冷靜思考再行動，避免賠了夫人又折兵，上述提到的過高利息、過低條件等都是詐騙、高利貸、非法私人借款的圈套，千萬不要第一時間就往裡衝。
私人借貸ptt網友整理：5大注意事項要知道！
綜上所述，私人借貸風險似乎很多，因此嘉義當鋪為您整理了網友們透過自身經歷，總結出5大重要的私人借貸注意事項，供您參考：
一、私人借貸合約須包含什麼內容？
當鋪主打不綁約、免保人輕鬆借款，為什麼還要打契約呢？其實當鋪合約叫做當票，主要是用來保障借貸雙方，內容須包含借款內容、借款條件、抵押品、借款利息、還款方式、合約期限等都寫入於內，白紙黑字寫清楚較沒有爭議性及保障雙方。
二、私人借貸抵押物品是否含個人證件？
私人借貸抵押品不應含有個人證件，一般主打身分證借款，並且要求借款人提供證件、存摺、印章的業者都要再次確認其合法性並多加注意，因為這些抵押身分證件、存摺印章的借款，多數為詐騙及高利貸所經營；而這些文件皆屬於重要的個人身分證明，因此若成為抵押品借款人也陷入危險之中。
三、私人借貸契約是否含不合理收費？
非法私人借貸契約多數會有隱藏條款，例如玩文字遊戲加入不合理收費或過短的利息收取週期，因此再次強調，私人借貸合約內容務必再三確認，避免有陷阱及漏洞。
四、私人借貸有無實體店面及當面對保？
非法私人借貸多數沒有實體店面，僅會有人員面對面點交錢財，可能會與你約在超商等公開場所降低你的戒心，有些比較危險的則是會約在車上對保。
五、私人借貸還款證明如何避免後續糾紛？
在當舖將借款結清時，當舖業者會將借款相關文件當面銷毀，避免爭議與重複收款事宜；而私人借貸還款清償時，務必追加還款證明來保障自己，避免被重複收款、追討債務時沒有憑據反駁。
私人小額借款須慎選，合法民間推薦嘉義當鋪
急需用錢怎麼辦？任何借貸都有風險，差別在於風險大小及發生問題的機率高低，因此須慎選借貸，特別是找私人小額借款更要冷靜思考，嘉義地區合法私人借貸推薦永利當鋪，政府立案安心有保障，合法且好口碑的永利嘉義當舖提供多項借款服務，滿足各式借款人需求。
再次強調及提醒借款人小心避免落入私人借貸陷阱及高利貸手中，有資金需求歡迎來嘉義當舖免費諮詢，提供專業且親切的借款建議，讓借款人更加安心，永利當舖環境整潔透亮，規則條例更是透明化讓借款人清楚了解，借款協助找嘉義當舖，有效率、最安全、人性化的合法民間借款！
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