4大信用貸款陷阱！簡單3步驟教你輕鬆避開

資訊爆炸的時代，處處都可以看見信用貸款的選擇，不論是銀行端、融資或者是小額貸款，都是許多人會參考的借貸方針。

加上跟上時代變化，在家線上就可辦理，也因為過於便利，所以信用貸款陷阱也無所不在，甚至成為了不法業者用來詐騙的溫床。讓有資金困難的民眾為了資金周轉又更加生活困境重重。

接下來這篇文章可以幫助你避雷信用貸款陷阱，同時也解答信用貸款陷阱PTT、信用貸款陷阱Dcard上大家的疑惑。

4大信用貸款陷阱別輕忽

陷阱1：不合理的低利率

在信貸話術PTT上有人分享，現在很多信貸廣告上常寫著貸款利率「最低」0.88%起，但這種超級誘人的信貸利率，要小心其實這內藏祕辛！

如果看到廣告文案上寫利率0.88%，這通常是指第一段利率，時間約1~3個月；第4個月開始才是第二段利率，範圍落在2%~16%之間，綁約最少一年。

有些甚至2年以上，如果有綁約會不可提前清償，若提前清償需支付違約金。因此廣告文案看過也要仔細確認信用貸款內容避免被當成小肥羊痛宰。

陷阱2：收取額外費用

這是最常見的信用貸款陷阱之一，貸款機構可能會要求支付額外的手續費、服務費或其他不必要的費用，這些費用通常沒有明確告知或合理依據。

這些隱藏費用可能會在貸款合約中以不明顯的方式撰寫，導致借款人承擔不必要的開支，甚至影響還款能力。

陷阱3：低月付金

月付金是貸款每月繳交的金額（本金+利率），在借款總額相同的狀態下，月付金低有2種可能，一是貸款利率低，二是貸款期限長。

如果條件信用好，信貸利率低，月付金不高很正常；若信用不佳，則可能利率高且貸款期限長，或者利率高本金低，信用年限長，負擔就會高很多，屬於先甘後苦型的還款方式。

一般信貸年限約1~7年，最高可分4期償還，若貸款金額相同，還款年限長，月付金會較低，負擔也會相對輕鬆，但利率則會較高，總計起來還款金額就會較高一些。

相反的還款期限低，月付金高利率則會較低，可因個人適合方式做選擇。

陷阱4：清償違約金限制

常見的信用貸款有兩種類型，一種是循環型信貸，另一種是分期型信貸。一般信貸是一次申請一整筆額度，分3-7年慢慢攤還；循環信貸則是需求多少借多少，有點像備用金，隨借隨還以日計息。

分期信貸會有「清償限制期」，簡單來說就是綁約，綁約期間內不能多還貸款本金，如提前償還，會有違約金3-5%本金償還問題，所以短期資金需求，可以短期可清償就需要注意貸款規範。

３步驟輕鬆避開信用貸款陷阱

如何避免信用貸款陷阱是信用貸款陷阱PTT、信用貸款陷阱Dcard上被網友狂問的問題。若想有效避免信用貸款陷阱，可參考以下幾種方式：

方法1：提前規畫需求

有明確的資金使用需求，例如：買汽機車、湊房屋頭期款、裝潢、籌備新展店等。

原先就知道會有資金周轉需求，提早做規劃預先準備可以累積時間培養信用條件拉高聯徵分數，也能避免急需資金需求沒有思考，輕易相信專員的話術。

方法2：了解自己信貸的條件

常常說貨比三家，但信貸則不能這樣做，因為3個月內多家申請會有聯徵紀錄，也會在上方註記「未核貸」。

此對於個人信用會產生嚴重影響，聯徵分數會變差，想要申請到理想滿意的利率金額難度增加，因此了解自身條件很重要，了解自身條件再做貸款內容了解、簡易評估就能快速掌握信貸與條件的價值。

方法3：使用網路工具實貸比較網

信用貸款好嗎？要怎麼知道自己選的申辦機構最適合自己？現在有許多銀行提供線上額度試算，可以依照個人信用條件，進行免費評估。

在尋求線上試算前，可以先透過財政部網站免費查詢聯徵報告，先了解自己條件才能不被帶著走。

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信用貸款PTT都在問：信用貸款好嗎？

銀行信用貸款主要優點在於利率會較一般融資優惠，但規則就是死板無法通融，且有綁約問題，無法隨借隨還，甚至提前還款會有違約金問題產生，反而讓借款疊疊增加。

	銀行	融資	當鋪
條件	需有財力證明、收入證明，並且無信用瑕疵，需透過聯徵。	需有財力證明、收入證明，並且無信用瑕疵，需透過聯徵。	年滿18歲 本人
利率	2%~15%	2%~15%	月息2%~2.5%
過件率	約30%	約60%	約80%
額度	個人收入為主	個人收入為主	物品價值200%為主
優點	利率低	利率低，較銀行有彈性些	彈性較高，隨借隨還好溝通
缺點	冗長嚴苛流程，容易婉拒	冗長嚴苛流程，不透明化的服務，容易被婉拒	利率較銀行、融資公司高

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信用貸款陷阱PTT精選問答

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